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Cooperativas de consumo esperan caída de ingresos por cambios en régimen de retención a los socios

Las cooperativas de consumo registraron en los últimos meses un aumento de sus ventas, pero los ejecutivos de esas instituciones temen que esa recuperación se interrumpa y que algunas de las mismas deban cerrar a raíz de las modificaciones al régimen de retenciones de parte de los ingresos que hacen a sus socios, que regirán desde diciembre.

La actividad de las cooperativas de consumo había caído a principios de esta década como reflejo del aumento del desempleo -en especial en algunos sectores, como el bancario- y el fuerte deterioro de los ingresos de la gente, en un contexto recesivo. Ese panorama comenzó a cambiar en la segunda mitad del 2003 y la recuperación continuó durante el 2004: las ventas de las cooperativas de consumo se incrementaron en cada trimestre de este año, y en enero-setiembre el aumento real fue de 10%, según datos de la Cámara Nacional de Comercio y Servicios.

Directivos de las cooperativas consultados por Búsqueda indicaron que la entrada en vigor de la ley 17.829 que modifica el régimen de retenciones de retribuciones salariales y de pasividades, que se producirá en diciembre, enciende una luz amarilla para el sector al afectar una de las principales modalidades de cobro por sus ventas.

La nueva ley también tiene impacto sobre otras instituciones cuyos ingresos provienen de los descuentos de haberes a sus socios o clientes, como las cooperativas financieras (de ahorro y crédito) y el Banco República (BROU). A su vez, incorpora a las mutualistas al régimen de retenciones.

Jorge Galli, directivo de la Federación Uruguaya de Cooperativas de Consumo (FUCC), consideró que la situación de esas entidades es "muy precaria" pese a la recuperación reciente. Opinó que los cambios en el sistema de retención de haberes acarreará "problemas en la recaudación" y causará una "complicación financiera" a las cooperativas, lo que -dijo- puede "comprometer" el futuro de las mismas.

Actualmente están en actividad 18 cooperativas de consumó (en general son de libre afiliación), que tienen en conjunto unos 200 mil socios que abonan una cuota mensual. Emplean aproximadamente a 1.200 trabajadores.

• Retenciones. La nueva norma limitó al 70% las retenciones que se pueden efectuar sobre el monto líquido de salarios y pasividades de empleados públicos y privados, por lo que la persona cobrará al menos 30% de su haber en efectivo. Actualmente la retención puede ser por la totalidad de los haberes (es de entre 30% y 40% en el caso de las cooperativas, según lo dispuesto por normas vigentes desde 1946).

La ley también cambia el orden de prioridad para realizar las retenciones (por hasta 70% de los haberes) luego de descontados los aportes provisionales y otros impuestos. Según la norma, las cooperativas financieras o de consumo podrán hacer retenciones en último orden, después que se realicen los descuentos para pensiones alimenticias, para servicios de garantía de alquiler, el crédito social del BROU, el pago de cuotas del Banco Hipotecario y las de mutualistas u otras instituciones de asistencia médica privada (actualmente las cooperativas están en quinto lugar).

Por esa razón, las cooperativas sólo podrán cobrar por sus ventas mediante retenciones si las otras instituciones con prioridad en el ordenamiento de descuentos afectan menos del 70% de los haberes de sus socios.

• Menos crédito cooperativo. La entrada en vigor de la nueva ley determinará que "como mínimo, el crédito (cooperativo) se vea reducido en 20%", estimó Galli. Opinó que esa reducción en los ingresos de las cooperativas es "enorme". El directivo de la FUCC agregó que las cooperativas de consumo están "reacomodando los créditos" para adecuarse a la nueva ley y en algunos casos realizaron una "campaña explicativa" a los efectos de informar a los socios que no dispondrán de todo el crédito (al reducirse el monto de los haberes que podrá ser retenido por las compras).

La titular de la Cooperativa Magisterial (Comag), Ana Castello, dijo que hace dos meses se comenzó a analizar caso a caso los 36 mil socios de la institución para evaluar la capacidad de pago, en especial de aquellos que compran con más frecuencia y por montos más altos.

Castello estimó que como mínimo, unos "dos mil socios verán reducida su capacidad de compra" por el cambio en el régimen de retenciones. Afirmó que la nueva ley "compromete el futuro" de las cooperativas al dejar sin efecto el sistema anterior de descuentos que a su juicio protegió durante medio siglo al sector.

El gerente general de la Cooperativa de Consumo de Salud Pública, Gerardo Montes, dijo que la modificación en el régimen de descuentos de haberes implica pasar "de la noche a la mañana de un sistema de retención a uno de pago voluntario" y eso, a su juicio, "condena a que cierren" muchas cooperativas porque "no van a lograr sobrevivir al cambio porque no tienen reservas suficientes para amortiguar" el desfase de pagos y deudas -que se generen por "falta de hábito y de información" del afiliado.

Señaló que la nueva ley también perjudicará a los socios de las cooperativas que no pueden acceder a otro financiamiento del consumo, por ejemplo, por estar registrados en las bases de datos de morosos. Dijo que en el caso de la cooperativa de Salud Pública, que tiene unos ocho mil socios, las ventas contado y con tarjeta de crédito "no llegan a un 5%" del total.

Montes opinó que el desarrollo del cooperativismo de consumo está en peligro porque hasta ahora gozó "de la protección que el Estado" le proporcionó al sistema mediante la certeza de cobrar los créditos por vía de retenciones.

El gerente de la Cooperativa Sanearía, Rodolfo Boragno, opinó que con la reforma del sistema de retenciones "se está cayendo uno de los grandes pilares" que tenía el cooperativismo de consumo. Estimó que los ingresos de esa cooperativa-que cuenta con más de 18 mil socios- caerán entre 10% y 15%, e informó que esa entidad comenzó a ofrecer un crédito alternativo "directo de la cooperativa" donde apelan a la voluntad de pago del socio. Dijo que esa línea de préstamo será por un monto restringido debido a que el riesgo de recuperación del dinero es elevado.